2025.06.02

シングルマザーが住宅ローン事前審査に通るための現実的な対策とは？

はじめに

「子どもと安心して暮らせる家がほしい」
「家賃を払い続けるより、マイホームを持ったほうが将来的に得かもしれない」
そう考えて住宅購入を検討するシングルマザーの方も増えています。

しかし、大きな壁となるのが住宅ローンの事前審査。
「一人の収入で本当に通るの？」「正社員じゃないと難しい？」という不安も当然です。
本記事では、兵庫県内で住宅購入を目指すシングルマザーの方へ向けて、審査で見られるポイントや通すための具体的な対策をわかりやすく解説します。

金融機関は年収に対する返済比率（返済負担率）を重視します。
目安は年収の25％以下。たとえば年収300万円であれば、年間返済額は75万円（月6万円前後）までが現実的です。
兵庫県の中でも西宮市や芦屋市など物件価格が高めの地域は要注意。物件価格の見直しや郊外エリアも視野に入れて検討しましょう。

正社員であれば安心ですが、パートや契約社員でも通る可能性はあります。
ただし、勤続年数が短いと「収入の安定性」に不安を持たれます。目安は1年以上。
兵庫県では子育て支援と雇用が整った自治体（例：明石市など）もあるため、働きやすさも含めた移住先の検討もおすすめです。

子どもの年齢や人数によって、生活費の負担が大きくなるため、生活コストと返済の両立ができるかも見られます。
児童手当や養育費も収入として見なされるケースがありますが、金融機関によっては加味されない場合も。
事前にどこまでが収入評価されるかを確認しておくことが重要です。

過去に延滞や未払い、債務整理などの履歴があると、事前審査では大きなマイナスになります。
特にクレジットカードの遅延、携帯料金の未納などは軽視されがちですが、厳しく見られます。
事前にCIC（https://www.cic.co.jp/）などで自分の信用情報を確認しておきましょう。

借り入れ希望額に対して、購入予定の物件の価値が見合っていないとローンは通りません。
古い中古住宅や再建築不可物件、評価の低い土地は要注意です。
兵庫県では都市部を外れると、価格の割に評価が低い物件もあるため、不動産会社にしっかり相談することが大切です。

「予算オーバーの物件」に固執すると審査は通りにくくなります。
住宅ローンの借入可能額はあくまで年収と返済負担率で決まります。
まずは無理のない返済シミュレーションを行い、兵庫県内で現実的な価格帯の物件を探しましょう。

「みなと銀行」「神戸信用金庫」「但馬銀行」など、地元密着型の金融機関は柔軟な審査をしてくれることも。
シングルマザーの事情を理解してくれる担当者がいるかも大事なポイント。
地域の住宅会社と提携している金融機関を選ぶとスムーズです。

「親と一緒に住む予定」「親からサポートがある」などのケースでは、親とペアローンを組むことで審査通過率が高まります。
また、収入合算（収入の合計で審査する方法）も可能な金融機関があります。
家庭の事情に応じて柔軟なプランを検討してみてください。

住宅ローンの事前審査は、確かにハードルがあります。
ですが、正しい知識と準備、そして無理のない計画があれば、シングルマザーでも住宅ローンは十分通る可能性があります。

特に兵庫県内には子育て支援が手厚いエリアや、地元密着の金融機関が多数あります。
焦らずに、自分に合った家とローンのバランスを探すことから始めてみましょう。