住宅ローン審査に落ちる理由
住宅ローンの審査は、多くの方にとって人生で初めての大きな壁です。
特に兵庫県でマイホームを検討する場合、地域特有の事情や不動産価格が審査に影響することもあります。
「なぜ住宅ローンが通らないのか」「どうすれば審査落ちを避けられるのか」。
このコラムでは、兵庫県で住宅ローン審査に落ちる代表的な理由と具体的な対策を詳しく解説します。
住宅ローンが通らない原因1：年収に対して借入額が多すぎる
住宅ローンの審査では「返済負担率（年収に対する返済割合）」が厳しく確認されます。
例えば、年収400万円で4,000万円の借入を希望すると、返済負担率が基準を超えてしまい、審査に通りません。
特に兵庫県の西宮市・芦屋市・神戸市東灘区などは物件価格が高く、借入希望額が膨らみがちです。
まずは自分の年収に見合った借入額をシミュレーションすることが大切です。
住宅ローンが通らない原因2：勤続年数が短い
勤続年数が1年未満の場合、「収入の安定性」が疑われます。
最近転職した人は特に注意が必要です。
神戸市中心部は転職や独立が多い地域のため、この理由で審査に落ちるケースが多く見られます。
できれば勤続2年以上を目安に申請することが望ましいでしょう。
住宅ローンが通らない原因3：信用情報にキズがある
過去にクレジットカードや携帯料金の支払いを延滞すると、信用情報に履歴が残ります。
兵庫県に限らず全国共通で、信用情報は厳しく審査されます。
延滞や未払いがある場合は、事前にCIC・JICCで確認し、問題があれば清算と実績改善を進めましょう。
住宅ローンが通らない原因4：収入が不安定（自営業・フリーランス）
自営業やフリーランスは、収入の変動が大きいため審査が厳しくなります。
兵庫県の都市部にはフリーランス世帯が多く、審査落ちの理由のひとつになりがちです。
申請時は3年分の確定申告書を用意し、安定収入を証明する資料を整えてください。
住宅ローンが通らない原因5：物件の担保評価が低い
住宅ローンは購入物件を担保にします。
築年数が古い家や兵庫県郊外の物件は担保評価が低く、希望額の融資が下りにくい場合があります。
購入予定物件の評価を事前に調べ、自己資金で不足分を補う準備が必要です。
住宅ローンが通らない原因6：健康状態の問題
住宅ローンには団体信用生命保険（団信）への加入が義務付けられることが多いです。
健康診断で再検査や持病が見つかると、団信に加入できず審査が否決されるケースもあります。
不安がある場合は事前に医師へ相談しましょう。
住宅ローンが通らない原因7：書類不備や記入ミス
意外に多いのが、書類の誤記・漏れです。
特に最近はオンライン申請が増えており、入力ミスが発生しやすくなっています。
提出前に必ず再確認し、誤記がないか確認してください。
住宅ローン審査に通すための対策
兵庫県で住宅ローンを検討する方は、以下の対策を徹底しましょう。
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借入希望額を年収に合わせて見直す
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信用情報を確認し改善する
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勤続年数が十分になるまで待つ
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健康状態の把握と相談
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地元に強い金融機関（神戸信用金庫、但馬銀行など）へ相談する
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申請書類を正確に記入する
「どうせ無理だろう」と諦める前に、一つずつ対策を行えば、審査に通る可能性は十分にあります。
まとめ
住宅ローンは、理由を知り、対策を講じることで通りやすくなります。
兵庫県は地域性や不動産価格の差が大きいため、地元事情も考慮した資金計画が必要です。
堅実な準備と冷静な対策で、理想のマイホームを実現してください。
